[서민금융] 서민들을 위한 금융상품 10선

서민들을 위한 금융상품 10선

팍팍한 경제상황으로 인해 경제적인 어려움을 겪고 있는 서민들을 위한 다양한 금융상품이 나오고 있는 요즘입니다. 일반 1금융권의 은행들은 대출의 조건이 까다롭고 비교적 쉽게 대출이 가능한 제2금융권이나 사금융권은 이자율이 너무 높기 때문에 서민들이 많은 어려움을 겪고 있는데요. 오늘은 여러가지의 상황별로 대출이 거절된 사례들과 서민들이 비교적 낮은 금리로 이용할 수 있는 대출정보를 함께 여러분들과 공유해보도록 하겠습니다.

(사례 1)　서울 장안동에서 편의점을 운영하는 A씨(남, 52세)는 외환위기 시절 큰 빚을 지고 어렵게 상환한 경험이 있어 가급적 카드 이용이나 대출을 이용하지 않으려고 했음. 본사의 지시로 편의점 내부 인테리어를 하기 위한 비용이 불가피하게 발생함에 따라 어쩔 수 없이 은행을 찾았으나 소득이 적어 상환능력을 이유로 대출을 받기 어려웠음.

(사례 2) 서울 황학동에서 작은 인터넷 쇼핑몰을 운영하던 B씨(여, 55세)는 업체의 영세성으로 은행에서 자금을 대출받을 수 없어 사채 300만원을 이용하였으나, 고금리로 인하여 2년 만에 이자만 800만원으로 불어났고 운영수익의 대부분을 이자상환에 쓰고 있음.

(사례 3) 인천 남동구에서 음식점을 운영하고 있는 C씨(남, 55세)는 음식점 운영자금이 부족하여 어쩔 수 없이 금리 25%의 대부업체를 이용하게 되었음. 그동안 음식점 운영수익을 통해 간신히 대출을 상환하고 있었으나 최근 영업이 잘 되지않아 이자상환 부담이 점점 커지고 있음. 

(사례 4) 경기도 성남에 거주하고 있는 E씨(남, 46세)는 직장을 그만둔 후 미소금융 대출을 받아 대학교 앞에서 작은 분식점을 운영하고 있는데 더 큰 매장의 임대보증금 마련을 위하여 저축을 하고 싶으나 금융회사 적금금리가 높지 않아 고민하고 있음.

이와 같은 비슷한 경우를 겪고 계신 서민분들이시라면 아래의 서민 전용상품 금융상품 10선을

적극 활용하신다면 큰 도움을 얻으실 수 있으실 겁니다.

서민을 위한 대출상품 

  

① 새희망홀씨 

은행이 취급하고 있는 대표적인 서민전용 대출상품으로 1인당 2천5백만원까지 대출받을 수 있습니다. 특히 신용 6등급인 서민들이 많이 이용합니다.

     * 이용방법 문의 : 15개 은행 영업점(산업, 수출입은행 제외) 

 

② 미소금용 

전국의 171개 미소금융 지점에서 취급하며 금리가 연 4.5%로 저렴합니다. 특히 신용 7등급에 해당하는 서민들이 창업 또는 사업자금을 빌릴 때 많이 이용합니다. 

* 이용방법 문의 : 서민금융진흥원(☎1397, www.kinfa.or.kr)

 

③ 햇살론 

농협‧신협 등 협동조합, 새마을금고와 저축은행에서 취급하며 금리는 연 10% 미만입니다. 생계‧사업‧대환자금 등 대출용도가 다양하며 신용 6~7등급 서민들이 많이 이용합니다.

* 이용방법 문의 : 서민금융진흥원(☎1397, www.kinfa.or.kr)

 

④ 사잇돌대출 

은행과 저축은행에서 1인당 2천만원까지 연 8%~15% 금리로빌려주는 대출상품입니다. 흔히 중금리대출이라고 부르며 금리 외에 평균 2.8~5.2% 수준의 보증요율이 부과됩니다. 

* 이용방법 문의 : 13개 은행(농협, 신한, 우리, KEB하나, 기업, 국민, 수협, 제주, 전북, 부산, 대구, 광주, 경남) 및 저축은행중앙회(☎3978-600, www.fsb.or.kr)

⑤ 바꿔드림론 

국민행복기금의 보증을 통하여 연 20% 이상의 고금리대출을 연 10.5% 이내의 저금리 대출로 바꿔주는 대출상품입니다. 1인당 최대 3천만원까지 이용가능합니다.

* 이용방법 문의 : 서민금융진흥원(☎1397, www.kinfa.or.kr), 국민행복기금(www.happyfund.or.kr), 15개 은행 영업점

서민들을 위한 적금상품

⑥ 미소드림적금

일정금액(월 최대 10만원)을 저축하면 적금 만기시 적금이자의 3배를 받을 수 있는 상품으로 미소금융을 성실히 상환중인 서민이 가입할 수 있습니다.

* 이용방법 문의 : 서민금융진흥원(☎1397, www.kinfa.or.kr)

⑦ 은행 저소득층 우대적금

연 3%~6%(최고 우대금리 기준) 수준의 고금리를 받을 수 있는 적금상품으로 기초생활수급자, 만 65세 이상인 차상위계층, 소년소녀 가장 등이 가입할 수 있습니다.

* 이용방법 문의 : 15개 은행 영업점(산업, 수출입은행 제외) 

⑧ 희망‧내일 키움통장

저소득 취업자, 자활근로사업단 성실참여자 등이 소득 중 일정금액(월 최대 10만원)을 매월 저축하면, 정부가 본인 저축액의 0.3~3배까지 추가로 적립해주는 상품입니다. 

* 이용방법 문의 : 보건복지콜센터(☎ 129, 홈페이지 www.hopegrowing.com)

서민을 위한 보험상품

⑨ 서민지원 소액보험 

차상위 한부모가족(조손가족) 및 다문화가족의 만 12세 이하 아동 등이 상해, 질병, 사망 등의 위험을 보장하는 보험에 가입하는 경우 보험료를 전액 지원받을 수 있는 상품입니다.

※ 취급보험사 : (생보) 교보생명, 삼성생명, 신한생명, 한화생명

                          (손보) 동부화재, 롯데손해보험, 메리츠화재, 삼성화재, 현대해상,  

한화손해보험, 흥국화재, KB손해보험

* 이용방법 문의 : 서민금융진흥원(☎1397, www.kinfa.or.kr)

⑩ 서민우대 자동차 보험

보험료가 일반적인 보험보다 약 3~8% 저렴한 서민우대 자동차 보험상품으로 기초생활수급자 등 저소득층 서민이 가입할 수 있습니다.

※ 취급보험사 : 동부화재, 롯데손해보험, 메리츠화재, 삼성화재, 현대해상, 한화손해보험, 흥국화재, KB손해보험 AXA손해보험, 더케이손해보험

* 이용방법 문의 : 취급 손해보험사 영업점

		지원 대상	취급 기관	주요 특징
대   출	①새희망홀씨	-연소득 3천만원 이하 -연소득 4천만원 이하 이면서 신용 6~10등급 (최대 2천 5백만원)	-국내은행(15개) 영업점	-금리 연 6~10.5%이내 -신용 6등급 다수 이용
	②미소금융	-신용등급 7등급 이하 -수급권자 및 차상위 계층 이하 등 (운영자금 최대 2천만원 등)	-전국 171개 미소금융 지점	-금리 연 4.5% -신용 7등급자가 사업자금으로 주로 이용
	③햇살론	-연소득 3천만원 이하 -연소득 4천만원 이하 이면서 신용 6~10등급 (운영자금 최대 2천만원 등)	-농협, 수협, 신협, 산림조합, 새마을금고, 저축은행	-금리 연 10%이내 -신용 6~7등급자가 생계‧사업자금으로 주로 이용
	④사잇돌대출	-연소득 은행 2천만원, 저축은행15백만원이상등 (최대 2천만원)	-13개 은행 및 저축은행중앙회	-금리 연 8~15%이내 -보증요율 2.8~5.2%
	⑤바꿔드림론	-연소득 3천만원 이하 -신용등급 6~10등급이면서 연소득 4천만원 이하 등 (최대 3천만원)	-국내은행(15개) 영업점	-금리 연 10.5%이내 -연 20% 이상 고금리대출자가 이용
적   금	⑥미소드림적금	-미소금융을 성실히 상환중인 자	-우리, 국민, 신한, 하나, 기업은행	-월 최대 10만원 저축 -만기시 적금 이자 3배 지원
	⑦저소득층 우대적금	-기초생활수급자,소년소녀 가장, 만 65세 이상 차상위계층 등	-국내은행(15개) 영업점	-월 1천원~50만원 저축 -연 3.0~6.2% 수준
	⑧희망‧내일 키움통장	-저소득 취업‧창업자 수급가구 또는 저소득 근로자 -자활근로사업단 참여자	-읍‧면‧동 주민센터(희망) -시‧군‧구 지역 자활센터(내일)	-월 최대 10만원 저축 -본인저축액의 0.3~3배 추가 적립
보   험	⑨서민지원 소액보험	-차상위 한부모‧조손가족 및 다문화가족 12세 이하 아동 및 부양자 등	-서민금융진흥원 -교보생명 등 12개 보험사	-후유장애, 치료비 등 보장하는 보험료 전액 지급
	⑩서민우대 자동차보험	-기초생활수급자 등 저소득층이면서 중고자동차(5년 이상) 소유자	-동부화재 등 10개 손해보험사	-일반 보험료의   약3~8% 할인

출처 : 금융소비자정보포털 파인 ( http://fine.fss.or.kr )